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　　1、将银监会与保监会职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会

将银监会与保监会职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会

　　钱途顺讯（编辑  钱多多）新组建的中国银行保险监督管理委员会职责是，依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。将银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入人民银行。本次机构改革的理由是，深化金融监管体制改革，解决现行体制存在的监管职责不清晰、交叉监管和监管空白等问题，强化综合监管，优化监管资源配置，更好统筹系统重要性金融机构监管，逐步建立符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的现代金融监管框架，守住不发生系统性风险的底线。

　　2、银保合并并非“双峰”监管，具有一定过渡性质

　　考察当前国际金融监管框架，强调了宏观审慎和微观审慎相配合，央行在金融监管中的地位有所上升，更加强调对金融消费者的保护。在英国的“双峰”监管框架下，英格兰银行总体负责维护系统性安全和进行监管协调，包括负责系统重要性金融机构的微观审慎监管;而金融行为局(FCA)独立与英央行，负责消费者保护、市场正常运转和金融机构行为监管。我国在去年金融工作会议、中央经济工作会议，以及目前政府机构职能整合中，正在尝试逐步构建现代金融监管框架，中央银行地位有所提升，更加强调宏观审慎监管，填补了货币政策和微观审慎监管的空白。但是，当前机构整合与传统意义上的“双峰”监管仍具有较大的不同，没有将金融消费者保护和行为监管职能进行整合，这与我国金融结构上间接融资占主导有很大关系。未来，随着金融市场的发展，综合化、市场化程度的提升，功能监管和行为监管将变得更加重要。

　　3、人民银行将具有更强的统筹职能

　　本次机构改革，将原银监会、保监会的政策制定权调整到人民银行，这在一定程度上具有分离金融监管和金融发展职能的作用，也有利于加强中央银行的宏观审慎监管职能，防范系统性风险。对于金融控股机构、系统重要性机构，人民银行也将具有一定的监管权。未来，人民银行会更多在统筹规划、制度和基础设施建设、金融综合统计方面发挥主导作用。特别是在人民银行发挥金融稳定发展委员会办公室职能的功能下。

　　4、监管有效性需进一步提高，宏观审慎应有合理外延

　　一是当前我国金融监管仍然多头分立，除银证保监管机构外，发改委、财政部、地方金融办等部门也具有一定监管职能，金融监管的碎片化状态并没有因为机构调整而出现大幅度改变，协调成本仍然偏高，尤其是在交叉金融领域、新金融领域、非持牌机构办金融等方面仍具有较大的监管空白，较高的监管成本和较低的监管能力。二是需对宏观审慎管理的内涵给予更加科学的理解，合理把握宏观审慎与微观审慎管理的边界，防止出现因为过度强调宏观审慎而造成的“一刀切”现象，从而压缩不同金融机构间差异化经营的空间。想获取更多财经资讯，请关注钱途顺！

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